中央金融工作会议提出将养老金融作为五篇大文章之一，是在我国人口老龄化背景下经济转型的必然要求，同时为金融行业指明了新的发展方向。以优质养老金融服务支持老龄事业发展，是中国工商银行服务国家战略的政治责任和服务民生工程的社会责任。作为国有大行，中国工商银行在养老金融方面布局较早，这为更好地落实中央要求、发挥大行主力军作用奠定了良好的基础。中国工商银行软件开发中心坚决贯彻党中央决策部署，积极发挥自身优势，以高质量金融服务助力新时代养老保障建设，奋力做好养老金融大文章，在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三方面持续发力，履行大行社会责任。

一、牢牢把握养老金融的发展定位

养老金融是服务国家战略的职责所在。人口老龄化是今后较长一段时期我国的基本国情，结合当前人口结构可以预见，我国老龄人口将呈现规模大、增速快、高峰期持续时间长的特点，进而深刻影响经济发展及产业结构变迁。加快发展养老金融，是积极应对人口老龄化的重要举措，对推动“十四五”乃至更长时期内我国经济社会持续健康发展具有非常重要和深远的意义，既利当下又惠长远。

养老金融是满足人民所需的必要保障。对比欧美发达国家，我国进入深度老龄化社会时的人均GDP相对较低，“未富先老”的特征较为明显。通过适当的养老金融产品及服务，积累养老财富、丰富养老保障，成为居民的必然选择。中国国有商业银行是推动金融发展的核心动力，肩负着维护国家经济金融安全和社会稳定的政治责任、社会责任、经济责任，是国民经济的重要支柱，工商银行作为国有大行，理应提供更加多样化、专业化的养老金融供给。

养老金融是实现自身发展的历史机遇。近年来，国家相关部门陆续出台养老金融政策性文件，引导和规范养老金融发展方向，吸引资金及社会资源进入养老金融领域，为市场注入宝贵发展动能。据全国老龄工作委员会预测，到2030年中国养老金融市场规模将达到22.3万亿元，成为中国金融高质量发展的重要载体。

我行养老金金融业务自2005年创办至今经历了19年，是专业化管理的先行者，业务总体规模稳居行业领先地位。并通过构建行业统一的标准化接口传输规范提升行业影响力；通过推出业界最全面的法人、个人客户自助化平台提升客户服务质效；通过创新推出如意人生理财等产品形成多元化财富管理体系。专业水平、服务理念、创新能力始终引领行业前沿。

二、科学谋划养老金融协同发展之路

根据中央金融工作会议“做好养老金融大文章”要求，工行养老金融工作按照打造领先同业的养老金融服务银行总目标，通过推动“1134工程”，即“一个方案，一个平台，三个体系，四个目标”，持续推动养老金融高质量发展。“一个方案”指为各级政府提供养老金融服务综合方案。“一个平台”指在现有手机银行养老金融专区的基础上，建设养老金融社区平台。“三个体系”指养老金融产品体系、服务体系和生态体系。“四个目标”指把工商银行打造成第一养老金管理机构、第一养老财富管理银行、长辈客群首选服务银行和最佳养老产业金融银行。

软件开发中心养老金融目前的重点工作围绕“1134工程”的实施方案，成立养老金融赋能工程小组，推动方案的落地。一是建立起养老金融相关的有效工作推动机制，整合养老金金融、养老服务金融、养老产业金融及银行各专业条线间的合作关系；二是按照政策要求，在有条件的分行落地养老金融服务方案；三是进一步建设手机银行养老金融社区平台，提升平台产品成效；四是梳理市场和集团的养老财富产品，制定出面向不同生命周期客户的产品配置策略，并针对市场需求不断完善产品体系，持续加强金融产品创新；五是统筹好年金受托、账管、托管、投管业务发展，应对好个人养老金的放开，积极提供综合化金融服务，提升养老金融业务的联动价值；六是研究制定并落地针对养老产业特点的金融服务模式，坚持应对人口老龄化和促进经济社会发展相结合，面向“备老”和“养老”客群，围绕“资产+健康+生活”三大核心需求提供综合服务。

三、扎实推进养老金融的落地实施

为做好养老金融这篇大文章，打造领先同业的养老金融服务银行，工行将按照中央推进金融高质量发展、建设现代化金融强国的宏伟蓝图，紧密结合新时代人口老龄化工作要求，以高质量金融供给支持新时代老龄工作高质量发展，服务中国式现代化建设。

1、通过品牌打造凝聚服务共识。打造统一规范、具有工行特色的养老金融品牌体系，激发业务整体发展合力。积极开展“工银养老金融”品牌宣传，培育居民养老储备、养老规划意识。

2、通过统筹协同丰富服务内容。针对养老金融业务跨条线、跨层级、跨客群、跨周期的特点，利用好养老金融发展机遇，充实服务内涵，拓展服务外延，加强内外部联动，为全社会提供全方位服务。

3、通过科技赋能提高服务效率。推动科技金融、数字金融与养老金融相融合，提升科技水平，促进自研信息系统的功能优化，提供更快速的服务响应、更精准的产品供给、更便捷的客户触达、更有效的风险控制，满足养老金融高度个性化、长尾化的服务需求。

4、通过统一平台整合服务供给。配合开展全行养老社区平台建设，使之覆盖个人养老规划的全周期、养老财富管理的全环节、养老服务场景的全流程，对内整合信息数据，对外统一业务入口及视图，提供全方位的养老综合服务。

5、通过场景建设完善服务生态。围绕养老服务政府监管、企业供给、居民消费各环节，构建覆盖政府、居民、企业三端客群的“金融+养老”服务生态圈，持续深化与市场头部养老服务机构的业务合作，积极开展跨界合作，满足社会多层次、差异化的养老金融需求。

6、通过适老改造提升服务体验。为切实解决老年人面对银行线上产品的“数字鸿沟”，持续从丰富业务场景、提升交互易用性、全旅程陪伴式服务等方面优化，推进软、硬件适老化改造，完善设施配置、加强辅助引导、增进情感互动，推进老年客群金融产品和服务创新，更好地满足长辈客群的养老服务需求，提升到店体验。